資産取り崩しと運用を同時に行うとどう計算しますか？

運用しながら取り崩す場合、月初残高に月次利率を乗じて運用益を加えた後、引き出し額を差し引く計算を繰り返します。年利3%・資産2000万円・月10万円引き出しなら、運用益が引き出し額の一部を補うため、元本のみ取り崩す場合より長く資産が持続します。

4%ルールとは何ですか？

4%ルールとは、投資資産から年4%（月0.33%）を引き出し続ければ、歴史的な株式市場の平均リターンを考慮すると30年以上資産が持続するという経験則です。例えば資産5000万円なら年200万円（月16.7万円）を引き出せます。ただし日本の低金利・円建て資産では実績が異なる場合があります。

資産2000万円を月10万円ずつ（年金不足分として）取り崩す場合、運用なしだと約16.7年で尽きます。年利2%で運用しながら取り崩すと約20.5年、年利3%なら約24.5年と大幅に延びます。65歳退職なら運用利回り次第で80〜90歳前後まで持続する計算になります。

資産が無限に持続する（減らない）引き出し上限は「資産額 × 月次利率」です。例えば資産2000万円・年利3%（月利0.25%）なら月5万円が上限となります。これを超えると徐々に資産が減少し、いつか尽きます。

はい、FIRE（経済的自立・早期退職）を達成した後の資産管理に活用できます。FIRE後の生活費・運用利回りを入力すれば、資産が何年持続するか、または何歳まで資産が尽きないかを試算できます。4%ルールを基準にした検証にも使えます。

老後・FIRE後の資産を運用しながら取り崩す際の残存期間・月次引き出し額を試算

保有資産額（万円）

年間運用利回り（%）

0% = 運用なし（定期預金等）、3〜5% = 投資信託・株式の目安

毎月の引き出し額（万円）

⬜年齢を入력して「何歳まで持つか」を表示する

資産が持続する期間

23年2ヶ月

総引き出し額（見込み）

2,776.1万円

資産が減らない上限

月5万円

4%ルール月次上限

月6.7万円

月次利回りでの運用益

月5万円

💡 取り崩しのポイント