Financial Independence, Retire Early
4%ルール・25倍の法則で経済的自由の達成時期をシミュレーション
標準的な生活水準を維持しながら早期退職を達成するスタイル
月17〜42万円の支出。一般的な生活コストをカバー
※ トリニティ研究の4%ルール（年間支出×25倍）に基づく試算。インフレ・税金は考慮していません
4%ルール（25倍の法則）に基づき、年間支出の25倍を目標資産額として算出し、複利計算で達成年数を求めます。
FIRE目標額 = 年間支出 × 25
将来資産 = 現在資産 × (1+r)^n + 月額積立 × ((1+r/12)^(12n) - 1) / (r/12)
4%ルールとは、資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が枯渇しないという研究結果に基づいています。つまり年間支出の25倍の資産があれば、投資リターンで生活費を賄える計算になります。
Q. 4%ルールとは何ですか？
A. 1998年のトリニティ大学の研究（トリニティスタディ）に基づくルールで、株式50%・債券50%のポートフォリオから年間4%を取り崩した場合、30年間で資産が枯渇する確率が非常に低い（約5%）ことが示されました。
Q. FIREにはどんな種類がありますか？
A. Lean FIRE（年間支出200万円未満の節約型）、Regular FIRE（標準的な生活水準）、Fat FIRE（年間500万円超の余裕型）、Barista FIRE（パートタイムで一部収入を得る型）などがあります。生活スタイルと必要資産額が異なります。
FIRE（Financial Independence, Retire Early）運動は2010年代にアメリカで広まりました。ブロガーのMr. Money Mustacheやベストセラー書籍「FIRE 最強の早期リタイア術」などで一般に知られるようになりました。
日本でFIREを目指す場合、公的年金や健康保険料、税金の仕組みがアメリカとは異なるため、4%ルールをそのまま適用するには注意が必要です。インフレ率や為替リスク、社会保障制度も考慮した計画が重要です。